退休准备进行时 国民养老意识和行动正悄然变化-焦点热闻

近日，同方全球人寿携手清华经管学院中国保险与风险管理研究中心共同举办2022中国居民退休准备指数调研报告媒体交流会，现场就近期热议的渐进式退休话题、个人养老金等展开深入探讨。

在谈及普通人存多少钱够退休养老时，清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正建议，大体上可按照现在国际上通行的“70-80原则”，也就是如果退休以后用于日常生活需要的收入能够达到退休前日常生活水平的70%到80%，按照这样一个标准来做退休财务准备。

在同方全球人寿副总经理彭勃看来，一般养老金的替代率在70%-80%，世界银行的建议是不低于70%，否则生活品质将会下降。“大概从上世纪90年代中期开始，我国的养老金替代率从70%迅速下降到45%。假如单纯依靠养老金来养老，退休以后的收入相比之前会有很大的下降。”

【资料图】

具体到个人，彭勃认为，养老不光是一个储蓄问题，还要考虑到长寿风险，近些年平均寿命大概每4—5年增长一岁，也就是说退休后可能会有40年左右甚至更长的时间生活，要对养老金增长和健康支出做出合理的判断。

会上，陈秉正介绍了《2022中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，2022年中国居民退休准备指数为5.70。

中国居民退休准备调研报告由同方全球人寿联合清华经管学院中国保险与风险研究中心共同发布，已持续了10年。在这期间，居民养老准备意识和行动也发生了显著变化。

陈秉正介绍，居民在养老准备认识方面越来越关注并且认同个人在养老准备方面应该承担的责任，不再认为养老主要是政府或企业的责任。在养老行动方面，受访者在退休财务准备方面越来越理性，具体体现在渠道、机构、产品的选择方面更加多元化。

近年来，我国三支柱养老保险建设的步伐不断加快，个人养老金制度也于去年年底正式实施。陈秉正认为，应当通过税收优惠政策的激励作用，让消费者愿意把钱放到个人养老金账户中来。

彭勃认为，相对于短期收益率，长期来看，消费者对于养老金保险产品安全性的要求非常高，在未来长期利率可能继续下滑、股市存在变数的情况下，保险公司在资产管理方面需要更加稳健，同时在营销方面也要给予客户相对稳健的预期。

个人养老金发展任重道远，而个人养老金的投资者教育不可忽视。陈秉正认为，当前对年轻人金融教育特别是和养老相关的普及性教育仍需发力，应有意识地增加相关宣传教育。用人单位也要在这方面发挥作用。

“社会养老是一个庞大的话题，全社会的思想准备、相关产业链都有待提升和完善。”彭勃认为，延迟退休、提前退休养老等话题的出现也让全社会获得了一个较好的被动教育机会，能够让更多的人能够关注养老准备。